급여 생활자가 은퇴를 한다면 국민연금, 퇴직연금만으로 생활이 가능할까요? 25년 기준으로 2인 최저 생활비가 대략 260만 원이지만 현실적으로 260만 원으로 생활이 어려운 게 사실입니다. 노후 준비는 선택이 아니라 필수입니다. 아래 글은 연금저축에 관해 정보가 필요한 분들을 위한 연금저축 가입과 세금혜택에 대해 알아봅니다.
1. 연금저축이란?
연금저축은 퇴직 후 일정기간 동안안정적인 소득을 제공하는 금융상품입니다. 추가적으로 매년 납부 금액에 대한 세금혜택까지
주어집니다. 은행이나 보험사, 증권사에서 가입이 가능하며, 최소 5년 이상 가입 시 만 55세 이후부터 연금 형태로 지급되는 상품입니다.
2. 연금저축 세금혜택
연금저축의 가장 큰 장점은 세금혜택입니다. 납입기간, 수령기간 동안 계속해서 세금혜택을 받을 수 있습니다.
납입 기간 동안은 납입금액 연간 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
연봉 5500만 원 이하시 16.5%(최대 99만 원 환급)를, 연봉 5500만 원 초과 시 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다.
수령기간에는 연령별(55~69세 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%) 저율로 과세가 부과됩니다.
3. 연금저축의 종류
대표적인 상품으로 연금저축보험과 연금저축편드가 있습니다. 두 가지다 노후를 위한 상품이며, 세제혜택은 같지만 운영방식에 차이가 있습니다. 아래표는 두상품의 차이점을 정리해 두었습니다.
| 구분 | 연금저축보험 | 연금저축펀드 |
| 원금보장 | 가능 | 불가능 |
| 수익률 | 공시이율기반으로 높지 않음 | 투자실적에 따른 변동성 있음 |
| 세제혜택 | 연간 600만원한도 | |
4. 연금저축 가입방법
연금저축은 온라인(모바일뱅킹/증권사앱)과 오프라인(은행/버험사) 모두에서 가입 가능합니다.
가입 시 신분증과 통장만 있으면 됩니다. 납입방식 및 수익형태는 자유롭게 선택하시면 됩니다.
마무리
연금 저축은 노후를 안정적으로 준비하는 가장 현실적인 방법입니다. 노후준비와 세슴 혜택을 동시에 누릴 수 있는 연금저축, 지금 당장 준비하셔야 합니다. 다만, 자신의 경제적 상황을 고려하지 않고 무리한 금액 가입 시 중도혜지로 인한 세금혜택이 반환될 수 있다는 점 주의하시기 바랍니다.
장기적으로 꾸준히 연금을 관리하시어 보다 자은 노후가 되시길 희망합니다.